キャッシング　審査甘い

キャッシングにもいろいろな金融機関が提供する商品があります。
大きく分けて銀行系・信販系・消費者金融系の三つの金融機関の特徴を理解して、ご自身のご利用目的やご返済計画に合ったキャッシングを見極めめるようにしましょう。
◆銀行系キャッシング
銀行系キャッシングの特徴は、なんといっても低金利でお金がかりられること実質年率が約18％までと、他のキャッシングに比べて低金利で利用できます。
融資限度額も設定が高いため高額の融資を希望される方向きです。
そのため、消費者金融系キャッシングなどに比べると、厳しい審査と、審査に時間がかかるところはいたしかたないところかもしれません。
最近では融資枠拡大にもシビアでお手軽とはいきませんが、高額の融資を長期での借入を希望の方のにはお勧めのキャッシングです。
金利は月割り計算にで計算され、毎月決まった返済日に口座から引き落とされることが多いです。
審査：厳しめ
年率：低め
限度額：高め
金利計：月割り
利便性：普通

---

◆信販系キャッシング
信販系キャッシングは、「実質年率」「限度額」「利便性」などを他の金融機関と比べると、消費者金融と銀行系の中間といえるでしょう。
消費者金融系キャッシングに比べ、実質年率の平均は多少低く、限度額も高めに設定されています。
提携キャッシュディスペンサー、ＡＴＭ機の台数も多く、手軽な借り入れが可能になっています。
クレジットカード契約でそのままキャッシングが可能になり、クレジットカードに付いている機能のショッピングやポイントサービスなどサービスが充実しています。
そのため消費者金融に比べ、審査は難しく、時間がかかるようです。
金利は月割り計算になり、大体の場合は指定口座からの引き落としになっています。
審査：厳しめ
年率：普通
限度額：高め
金利計：月割り
利便性：良い

◆消費者金融系キャッシング
消費者金融とは銀行や貸金業者等の金融機関が直接または、提携先企業を通じて、個人に対して、サービスや資金を貸し付けたり、信用供与を行うことです。
金融機関には、銀行、信販会社なども含まれますが、一般的に消費者金融と呼ばれている機関は無担保で素早く融資を行い、審査や融資枠拡大にも比較的甘く、法律も、銀行などとは異なるもので運営されています。
特徴は、利用限度額内であれば、借りたお金を完済する前でも、繰り返し借りることができるリボルビング方式の採用や、土日祝日の利用や、店舗に行かなくても、短時間での融資が可能な点です。
返済日を自由に設定でき、利息の計算は日割で行われるため、一日でも早く返済すればそれだけ金利は少なくて済むのも大きな魅力です。
一定期間無利息のサービスや、提携キャッシュディスペンサー、ＡＴＭ機の台数も多く、手軽な借り入れ、返済が可能です。
しかし手軽で便利な分、実質年率が他の金融機関に比べ、〜29.2％（実質年率の上限）と、高く設定されています。
融資枠拡大にも比較的甘いとはいえ、融資限度額は低めの設定になります。
審査：甘め
年率：高め
限度額：低め
金利計：日割り
利便性：非常に良い

◆ＩＴ系キャッシング
IT系のキャッシングの特徴は、ネット上での融資が専門のため、基本的に店舗が無く、ローコスト経営をしているところです。
そのため、実質年率の低い商品が魅力で、店舗がなくても、充実した提携キャッシュディスペンサーとATMがあるので、他の金融機関に引けをとらない利便性があります。
流通系や、消費者金融系などと提携する商品も多く、ウェブ上でお好きなタイプの融資を受けることができます。
審査：普通
年率：低め
限度額：普通
金利計：日割り・月割り
利便性：良い

クレジットカードは私達の生活に深く関わっているといっても過言ではありません。
クレジットカードを使用すれば、何でも購入することが出来、現金を持ち歩かなくてもよいのです。
また高額な商品も特別なローンの手続きをしなくても、カードローンで簡単に手に入れることが出来ます。
これは大変便利な一方、きちんと管理されなければ非常に恐ろしいものになるということを理解しなければなりません。
クレジットカードを使用することで、あたかも自分のお金で支払ったように錯覚してしまう人が多いからです。
ローンを組んだ場合は、クレジット会社が販売店に代金を支払います。そして消費者はクレジット会社に借金をしていることになり、商品代金の他に手数料として利息を支払うことになります。
一般的なカードショッピングの場合は、年利にすると13％ほど利息として回収されます。便利なカードローンの支払い方法として有名なリボルビング払いも、実は問題を含んでいます。
消費者側は毎月設定した金額を支払えば済むので、月々の負担増に苦しむことはありません。
しかしその分返済期間が長くなります。返済期間が長くなるということは、つまりクレジット会社にそれだけ多くの利息を支払う仕組みになっているのです。
このようにクレジットカードでの借金は、身近なところで手軽に行われているのが実情です。
手軽に借金が出来るてしまうため、現在では返済遅延や自転車操業などの問題が浮き彫りとなっています。
返済が滞るといわゆる「ブラックリスト」に名前が記載されるということはご存知でしょう。
クレジットカードや銀行での借り入れ取引は、「全国銀行個人情報センター」や「ＣＩＣ」「全国信用情報センター」などに登録されています。
これらの信用情報機関に登録される情報は「ホワイト情報」と「ブラック情報」の２つに分けられます。
ホワイト情報とは、顧客の購買履歴や残高など信頼がおける良好な情報を指します。
反対に「ブラック情報」とは延滞などの事故情報が記載されているものです。
カード会社や銀行は、借入れの申し込みを受けると同時に、これらの機関にその個人の過去の支払い実績やローンの内容を問い合わせます。
あなたが何らかの事情でローンの返済が滞った時、その経緯はしっかりと登録されており、銀行やカード会社の融資の判断となるのです。
これら「ブラック情報」は信用情報機関で共有しているため、どこの金融機関でも個人の借金事情が手に取るように分かってしまうといえるでしょう。
たった一回の返済遅延が原因で、住宅ローンや教育ローンといった大切なローンの申し込みも断られてしまうことがあるのです。
カードローンはとても手軽ですが、しないに越したことはありません。
ローンを組む際には、きちんと目的を持ちマネープランをしっかりと立てた上でクレジットカードを使用するようにしましょう。

ヤミ金融とは、貸金業に無登録のまま営業している業者や、登録していても出資法の上限金利をはるかに超える高金利で貸付を行っている金融業者、また悪質な取立てをする金融業者を指します。
ここで悪質なヤミ金融業者の特徴と手口を見ていくことにしましょう。
まずその特徴は、無料の広告雑誌、新聞の3行広告、電柱への張り紙、電車の中吊り広告などを利用して宣伝します。
また、消費者金融の借金返済が滞っている人、自己破産などの債務整理手続きを行って一般的にはローンを組めない人の情報を持っており、ダイレクトメールなどでもコンタクトを取ってきます。
ヤミ金融業者は、チラシなどにうたっている宣伝内容と実情が異なるのが大きな特徴です。その手口は大きく３つに分けられるといえるでしょう。
�@紹介系：低金利で貸すと宣伝しているのにも関わらず、自分のところに来た顧客に対して、信用状況がよくないという理由でまず一度断ります。
その後別の業者を紹介し、そこから借り入れるお金の一部から紹介料を騙し取ります。
�A整理屋系：あちこちの業者から借り入れている借金を一本化するなど、債務を整理する宣伝します。
そして整理手数料を現金で支払わせ、最終的には整理をすることなく、手数料だけを騙し取ります。
�B買取屋系：クレジットカードなどで電化製品を購入させます。それを定価の６０％〜７０％で買取り、転売して利益を得るという手口です。

---

２０００年に出資法が改正され、金融業者に対しての規制は厳しくなった一方で日本の長引く不況により、個人や中小企業事業者は多重債務が原因でヤミ金融に手を出さざるをえないという状況に陥りました。
また貸し出し金利の規制や貸し倒れが増加したことで、中小の貸金業者が廃業したり、ヤミ金融として生き残るしか道がなかったという業者も数多く存在しているようです。
いつの時代でも、法律で規制強化がされるとヤミ市場が生まれる、というのは全世界で共通の社会問題でしょう。
同じ年には、弁護士会で広告が解禁されています。
残念なことに整理屋などのヤミ金融業者と提携している弁護士もいますので、弁護士を判断材料に安易に依頼することも注意しなければなりません。 さらに悪質な業者の場合、返済期限までに支払いがないと借りた本人はもちろんのこと、その家族や勤務先にまで取立てにきます。 電話越しに暴言をはいたり、家に悪質な張り紙をする、暴力を振るうなど精神的、肉体的にもダメージを受ける人も出てきています。
このような被害が急増し、社会問題として浮き彫りになったことから、「ヤミ金融対策法」という法律が施工されました。貸金業の登録制度が強化され、無登録業者への取り締まりもあわせて行われるようになりました。
夜間における取立ての規制や、違反した場合の罰則も引き上げられています。
この規制の強化は暴力団のヤミ金融離れに少なからず貢献したといえるでしょう。
しかしながらヤミ金融業根絶にはまだまだほど遠く、また「振り込め詐欺」という新たな金融詐欺が活発化する皮肉な結果となっているのです。